Lån med sikkerhet i bolig en grundig titt på lån med sikkerhet i bolig
En grundig titt på lån med sikkerhet i bolig
Lån med sikkerhet i bolig som helst har du noen gang latt noen holde på en verdifull eiendel som en garanti for at du vil gjøre noe?. Du kan for eksempel la naboen holde på klipperen din for å garantere at du vil returnere en utlåner eller et annet verktøy du låner. I så fall har du hatt en enkel pantetransaksjon. Klipperen, i dette tilfellet, står som sikkerhet for stigen. Det forsikrer naboen din om at du vil returnere stigen deres når du er ferdig med å bruke den.
Lån med sikkerhet i bolig er samme konsept, bortsett fra i en mer formell setting med bindende kontrakter. Dette er lån som låntakere bruker husene sine for å sikre lånet de tar ettersom dem du kan stille.
Her skal vi fordype oss i lån som bruker eiendommen som sikkerhet lån med sikkerhet i bolig.
Hva er et sikkerhets lån Lån med sikkerhet i bolig?
Lån med sikkerhet i bolig boligen din bolig sikkerhet er en eiendel som en låntaker tilbyr som garanti for lånet. Sikkerheten sikrer lånet, noe som vanligvis gir billigere lån. Långiveren kan beslaglegge eiendelen som er utpekt som sikkerhet for å gjenopprette tapene fra lånet hvis låntakeren ikke kan oppfylle forpliktelsen til tilbakebetaling av lånet.
Derfor betyr defineres pantelån som sikrede lån som bruker en eiendel eller eiendeler som «backing» for lånet. Som du kan forstå, kommer denne typen lån enn et lån et lån med en risiko for låntakeren da du mister sikkerheten hvis du misligholder tilbakebetalingen av lånet. Sikkerhet bidrar imidlertid til å redusere risikoen fra långivers side. Som sådan er de mer villige til å låne ut til lavere rente. I tillegg er långivere mer tilbøyelige til å godkjenne sikrede lån lån med sikkerhet i bolig.
Lån med sikkerhet i bolig på grunn av sikkerhet.
Ved enn et lån lån med sikkerhet i bolig er sikkerheten eiendommen. For eksempel bruker et boliglån huset du låner til å finansiere kjøpet for å sikre lånet. Långiver legger pant i eiendommen. I de fleste tilfeller fastsetter panteretten at utlåner kan beslaglegge sikkerheten dersom låntakeren ikke betaler tilbake lånet i henhold til kontraktsvilkårene som må forholde deg til.
Vanlige typer lån med sikkerhet i bolig
Fra to hovedtyper av lån bruker eiendommen din som sikkerhet for å sikre et lån. De inkluderer:
#1. Boliglån – Boliglån er en av de vanligste typene sikrede lån med et lån lån med sikkerhet i bolig, der eiendommen du finansierer med boliglånet fungerer som sikkerhet. Dette til tross for at du ikke eier eiendom eiendommen ennå. Manglende betaling av boliglånet kan føre til mislighold. Etter det kan utlåner utelukke eiendommen din for å hente inn tapene de gjør. Selve prosessen med å utestenge eiendommen din vil avhenge av lover og regler der du bor.
#2. Hjem egenkapital lån – Hjem egenkapital betyr refererer til forskjellen mellom dagens verdi av en eiendom og mengden av boliglån du ennå ikke skal betale. Det er verdien av eiendommen du eier. Et egenkapitallån lån med sikkerhet i bolig hjelper deg å utnytte egenkapitalen din for å få tilgang til et lån, kan du gjør det mulig et større lån eller lavere renter nominell rente effektiv rente.
Huseiere bruker fra med andre ord egenkapitalen de har i boligen for å sikre lånene sine lån med sikkerhet i bolig pant egen bolig. Ved å ta denne tilnærmingen for å sikre sine lån med et lån lån med sikkerhet i bolig, tar huseiere effektivt et andre boliglån. Det er derfor egenkapitallån også kalles andrelån.
Hvordan fungerer et lån med sikkerhet i bolig
Som nevnt ovenfor, når du tar et sikret lån med pant lån lån med sikkerhet i bolig, legger långiveren pant i pantet. En panterett er en mekanisme som gir långiver visse rettigheter til å bruke pantet fattigdom som sikkerhet. I et nøtteskall kan långiveren ta full besittelse av eiendommen og selge for å gjenopprette tap fra lånet hvis du misligholder betingelsene i lånekontrakten.
Etter at du har fullført forholde deg til tilbakebetalingen av lånet pluss renter effektiv rente nominell rente og andre kostnader, løfter utlåner lånet fra sikkerheten.
Hvor du kan finne lån med sikkerhet lån med sikkerhet i bolig
Mange finansinstitusjoner tilbyr sikkerhets lån, inkludert lån med sikkerhet i bolig. Disse inkluderer:
Tradisjonelle banker eks DNB vanlig sparebank
Kredittforeninger
Online långivere
Variasjonen av slik leverandører av sikkerhets lån boligen lån med sikkerhet i bolig gjør det enkelt for forbrukere å finne det beste produktet for deres behov. Du må imidlertid gjøre litt ben og shoppe rundt på nettet. Ikke nøye deg med det første låneproduktet du kommer over. Det kan være bedre alternativer tilgjengelig.
Fordeler og ulemper med å ta et lån med sikkerhet i bolig
Som med alle slik finansielle produkter på markedet refinansiering av lån, har lån lån med sikkerhet i bolig som bruker ditt hus eller forretningslokale som sikkerhet sine fordeler og ulemper. Nedenfor er fordelene og ulempene med denne lånefasiliteten lån lån med sikkerhet i bolig:
Fordeler lån med sikkerhet i bolig
Lån med sikkerhet i bolig forbedrer sjansene dine for å bli godkjent – Det er mange tilfeller der låntakere har problemer med å få godkjent lån etter din dem økonomiske situasjon. Din økonomiske situasjon det kan skyldes kort lånehistorikk eller dårlig kreditt lån med betalingsanmerkning. Å bruke huset ditt som sikkerhet lån med lån med sikkerhet i bolig reduserer långiverens risiko, og øker sjansene for at lånet ditt blir godkjent til rimelige priser ettersom dette hva koster lånet.
Et lån med sikkerhet i hus lån med sikkerhet i bolig gjør det mulig å kvalifisere for et større lån – Hvis du har problemer med å kvalifisere deg for lånebeløpet du ønsker å ta, kan det hjelpe å bruke huset ditt som sikkerhet. Siden sikkerheten reduserer långiverens risiko, lar den dem øke mengden penger de godkjenner for lånet ditt. Som sådan kan du bruke huset deres som sikkerhet for å skaffe pengene du kan motta som lån.
Du kan få tilgang til kreditt til lavere renter – Vanligvis påvirker risikoen for tap du presenterer for långiverne renten de tar på lånene de godkjenner. Lån med lavere risiko gir lavere rente, mens lån med høy risiko lån uten sikkerhet tiltrekker seg høy stor høy rente. Å sikre lånet med huset som sikkerhet reduserer risikoen for tap for långiverne. Å bruke eiendommen din lån med sikkerhet i bolig til å sikre et lån kan tiltrekke seg lavere renter, og redusere lånekostnadene dine.
Bygg opp kreditt – Boliglån og egenkapitallån er utmerket for å bygge kreditt.
Ulemper
Det er en risiko for tilbaketakelse – Den mest enten åpenbare risikoen som følger med dette lånet er tilbaketakelse av huset ditt. Hvis du dersom misligholder lånet ditt, kan utlåner tvangs utlegge boligen din, noe som resulterer i høyere tap.
Det er en risiko enten for dersom overforbruk eksempel – Gitt denne muligheten til å forhandle om lavere renter, låneperioder og andre vilkår, kan du bli fristet til å låne mer enn du trenger. Dette kan føre til overforbruk.
Du må eie en denne egen bolig bolig eller kvalifisere deg for å kjøpe en – Dette gjelder ved boliglån må du kvalifisere for å få boliglån før du kan få tilgang til lån som bruker eiendommen som sikkerhet. For boliglån må du ha betydelig egenkapital i boligen for å få tilgang til lånet. Som du skjønner er det en inngangsbarriere for dette lånet, og ikke alle har tilgang til slike lån.
Hva skjer i tilfelle mislighold
Hva som skjer når du ikke betjener lånet ditt vil avhenge av lokal lovgivning og finansinstitusjonen du har tatt lånet. Hva som skjer når en låntaker går glipp av betaling, fremgår vanligvis av lånedokumentene med liten skrift. Noen ganger kan lånet ditt anses som misligholdt bare 30 dager etter at du har gått glipp av betaling.
Imidlertid slik vil de fleste långivere gi sine kunder en avdragsfri periode etter at låntakeren går glipp av en betaling. I avdragsperioden regnes lånet som misligholdt. Hvis lånet forblir forfalt etter at avdragsperioden utløper, risikerer låntakeren å miste eiendelen sin.
Ved ta opp et lån lån med sikkerhet i bolig din bolig kan låntaker få utlegg 120 dager etter siste betaling. I noen jurisdiksjoner kan utlåner sette i gang utlegg uten å gå til retten.
Når det er sagt slik, samarbeider noen långivere med låntakere for å lage en betalingsplan for misligholdte lån før lånene går i mislighold. Mange långivere ønsker ikke å forfølge utlegg ruten som det er en tidkrevende og kostbar bestrebelse.
Ikke desto mindre slik må låntakere lese lånekontraktenes fine skrift for å forstå deres ansvar forholde deg til. I tillegg kan du prøve å kontakte vanlig banken din banken i betalingsfasen i stedet for å misligholde lånet ditt. Det siste du vil møte er effektene av mislighold på lånet ditt. Vær nøye med og bruke boliglånskalkulator eksempel dnb boliglånskalkulator sparebank 1 lånekalkulator.